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爱尔兰中央银行行长对加密钱币的思索

爱尔兰中央银行行长对加密钱币的思索

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金融名目正在发生转变,中央银行也在顺应这种转变。爱尔兰中央银行行长Gabriel Makhlouf先生在博客中谈了他对加密钱币的思索和熟悉,他以为在数字欧元方面的事情、欧盟羁系框架的连续生长以及更普遍的国际生长将有助于更好地领会引入央行数字钱币的利益和风险。他也以为,作为公共政策制订者,有责任对加密钱币提供明确的规则,确保创新服务于公共利益。中国人民大学金融科技研究所对该文的焦点内容举行了编译。

钱币在社会和经济中起着要害作用。它具有三个要害功效:购置商品和服务的交流前言、记账单元和价值储存。人们必须对他们持有的钱币充满信心,以推行这些职能,而且对认真治理钱币的中央银行的事情也要有信心。

钱币和中央银行

本月早些时刻,欧洲央行决议继续研究刊行数字欧元的潜力。这是继我们去年的讲述之后对该主题举行的开端剖析。我们事情的一个要害目的是珍爱欧元为公民提供的公共利益(免费获得简朴、普遍接受、无风险、可信托的支付方式),同时准备好应对现金使用的削减和数字化水平的提高。我们有责任思量这些问题,以确保中央银行钱币仍然适互助为公共物品。

虽然我们还没有决议是否会引入数字欧元,但我以为这很有可能发生。在我看来,这不是“若是”(if)的问题,而是“若何以及何时”(how and when)的问题。需要明确的是:现金不会消逝,数字欧元将作为现金的弥补。

无论是硬币、纸币照样数字钱币,钱币的三个功效都适用。现在,您可能以为数字钱币已经存在,由于您可能习惯于使用盘算机或电话通过银行转账支付账单,或者在商铺使用卡或手机应用程序付款时。然而,这些履历突显了支付领域日益增进的数字化和手艺提高,并不代表一种成熟的数字钱币。手艺提高了支付的效率和易用性,但数字欧元的引入将代表欧元区金融架构的基本转变。

加密钱币

固然,数字欧元(或美元、英镑某人民币)并不是金融日益数字化的唯一问题。除了中央银行和现有的私营部门金融服务提供商之外,其他介入者也越来越多地介入到支付领域中。

最著名的生长可能是有时被称为“加密钱币”的兴起。我绝不嫌疑这是一个无益和误导性的形貌——“钱币”标签意味着钱币的特征存在,但现实上加密钱币并不存在钱币属性:例如,比特币的价值履历了伟大的颠簸(至少在某种水平上是由投契驱动的,见下图)使其不合适 作为一种价值储存手段。鉴于愿意使用它举行生意的企业和小我私人数目有限,它也不是一种有用的交流前言或记账单元。现在有林林总总的加密钱币,包罗代币和稳固币等子种别。(据估量,在已往十年左右的时间里,已经确立了跨越 8,000 种加密钱币)

加密钱币领域已经确定了几个问题。首先,他们提供的匿名性使他们对犯罪分子具有吸引力。固然,现金也提供匿名性,但治理大量实物钱币比用加密钱币生意要困忧伤多;其次,对刊行和使用某些类型的加密钱币所使用的能源消耗存在充实的担忧;第三,另有对金融稳固性和消费者珍爱的担忧,我将在稍后详细讨论。

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就今天的情形而言,围绕加密钱币的负面影响远远跨越任何利益。但我们不应该忽视底层手艺的起劲因素。漫衍式账本手艺 (DLT) 本质上是一种平安、涣散的存储网络中信息纪录的方式,是某些类型加密钱币的要害架构。它有可能降低金融系统的传输成本,由于它可以消除某些生意中对中介的需求。它还可以加载智能合约,一旦知足商定的尺度,就可以加速合约中的指定操作。近年来,DLT 的使用有所增添——它固然具有潜力——只管它的普及水平另有待考察。

为什么加密钱币对政策制订者很主要

谈到包罗中央银行在内的公共政府的特定利益,加密钱币尚未引起金融稳固问题,由于它对大多数金融系统介入者和大多数民众的作用相对有限。然而,中央银行、羁系机构正在思量其风险(例如,巴塞尔银行羁系委员会最近宣布了关于若那边理银行资产欠债表上的加密风险敞口的民众咨询),这些风险与消费者珍爱方面的思量相互关联。

在思量这些问题时,区分差异类型的加密钱币会很有辅助。

一些加密钱币与任何基础资产都没有联系,因此没有提供价值稳固性的“锚”,显示出极端的价钱颠簸,对投资者来说风险异常高。但另一方面,有些人确实喜欢网络和使用它们,就像有些人喜欢网络其他器械(例如邮票)一样。购置此类物品可能有利可图,但也可能造成亏损(最近对加密钱币购置的兴趣确实具有一些类似于 17 世纪郁金香所发生的购置热潮的特征)。从宏观角度来看,若是这些类型的加密钱币成为金融系统中的主要存在,它们的颠簸性可能会导致损失,这可能对金融稳固发生影响,尤其是在与杠杆相关的情形下。

稳固币是一种差异类型的加密钱币,并声称以牢靠汇率提供美元或欧元等钱币的转换。鉴于与欧元等基础稳固资产的联系,这似乎可以解决极端价钱颠簸的问题,而且从支付角度和作为交流前言来看,稳固币可能很有用。然而,这固然意味着它们的利害取决于其背后的治理。若是被普遍使用的稳固币治理欠妥,消费者无法将其持有的资产完全转换为基础钱币——例如,若是稳固币刊行人投资的资产缺乏流动性——这也可能对金融稳固发生影响。

随着民众思量将部门资金投入加密钱币,风险正在增添(只管现在它对大多数人的影响仍然有限)。除了思量到加密钱币的固有风险之外,鉴于产物的不透明性,人们还可能面临诈骗和诓骗。欧盟委员会提出了新的律例——关于加密资产市场的划定(“REGULATION OF THE EUROPEAN PARLIAMENT AND OF THE COUNCIL on Markets in Crypto-assets, and amending DirectiveMarkets in Crypto-assets, and amending Directive”,MiCA),该立法要求提供更大的执法确定性和消费者珍爱(并支持金融稳固)。现在,加密钱币天下中没有针对消费者的羁系珍爱。

结论

金融名目正在发生转变,中央银行也在顺应这种转变。我们在数字欧元方面的事情、欧盟羁系框架的连续生长以及更普遍的国际生长将辅助我们更好地领会引入央行数字钱币的利益和风险。更一样平常地说,作为公共政策制订者,我们有责任通过向创新者提供明确的规则,同时与普遍的利益相关者(尤其是家庭、企业和支付行业)互动,确保创新服务于公共利益。

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