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dự đoán xsmb:净息差扩阔预期带动股价走高

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港银开始跟随美国加息,大行预期净息差将逐步回升至高位水平。 (RTHK 图片)

联储局议息结果主导上星期环球市况,港股紧随美股在联储局宣布再加四分之三厘后持续走弱,恒指收报17,933点,全周累跌4.4%。加息效应基本拖累所有板块向下,但唯独港银股表现向好,港银上星期终于开始跟随加息,上调最优惠利率(P),市场预期港银净息差(NIM)在随后陆续上调利率后能进一步扩阔,从而最终带动银行盈利回升。中银香港(2388)及恒生(0011)收升3.8%及2.5%;汇控(0005)无升跌;渣打(2888)则跌1.1%。

联储局9月再加息75点子后,港银亦开始上调指标利率,龙头汇丰率先宣布将P率上调12.5点子至5.125厘,亦将港元储蓄利率相若上调12.4点子。随后恒生、中银香港及渣打等,亦相继紧随宣布加息12.5点子。

港银是次上调P率的时间点,约滞后美国加息周期两季,并未超出以往经验范围;但由于是次美国加息步伐急速,令港美息差较以往加息初期都来得大。

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拆息压力下 是次加P 幅度仍小于预期

花旗于报告中指出,港银大部分按揭贷款利率已达封顶位,P率上调12.5点子后,新近按息封顶位升至2.875厘。由于与P率挂钩的存款占比多于按揭货款,预计若港银的港元储蓄存款利率加幅与P率一致,则P率每上调25点子,将导致恒生的净息差收缩3至4个点子,中银香港净息差收缩1个点子。该行表示,考虑到一个月HIBOR(香港银行同业拆息)已达至2.6厘水平,12个月亦升至4.2厘,故是次P率加幅小于预期,料未来加幅将取决于融资成本和宏观环境;若港银融资成本大增,预计连同是次12.5点子加幅,P率总计将提高1.5厘。

花旗预计,港银净息差第三季仍将大幅扩张,主要由于一个月HIBOR的增长所致;预测中银香港第三季基本净息差按季升20点子至1.39厘,而恒生下半年净息差预计较上半年升48 点子至2厘。

高盛料净息差或回升至前高位水平

另外,高盛亦发报告表示,港银受惠HIBOR上升较预期快,将使银行净息差于下半年快速扩张;一个月HIBOR按季上升120点子,而该行估计联储局将再加息150点子,由于HIBOR仍落后LIBOR(伦敦银行同业拆息)约50点子,因此今年第三及第四季HIBOR估计将有130至190点子的上升空间,明年亦料将进一步上升。

高盛提到,受进一步利率上调相关利好滞后的刺激,预计较大型的港银如中银香港及恒行将于2021至24年有约60点子的净息差扩阔,令净息差回升至接近2019年前的高位,同时令银行于今明两年有创纪录的盈利增长,认为港银的净息差扩张因素,目前并未在股价上反映。

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